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抵押贷款条件0

发布时间:2021-01-08 01:19:17 阅读: 来源:美发梳厂家

抵押贷款条件

1.贷款对象:年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国 公民;

2.贷款额度:借款人提供贷款行认可的抵押物具有一定信用资格后,银行核定 借款人相应的抵押额度。抵押额度不超过抵押物评估价值的70%, 为最低5万元至最高150万元,超过150万元可向我司申请“绿色通道”

3.贷款期限:抵押额度的有效期为1年一次还本付息至最长10年等额月均还款;

4.贷款利率:按照贷款行的贷款利率规定执行;

5.担保方式:以贷款行认可的抵押、第三方保证的方式;

6. 房产房龄:30年以内的房产;

7. 产权人:产权人和借款人可以是没有亲属关系的两个人

8.办理时限:自客户提交资料完备10至15个工作日承诺客户可以在自己帐户提取现金

9.需要提供的申请材料借款人有效身份证件的原件和复印件; 当地常住户口或有效居留身份的证明材料; 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明; 借款人获得抵押额度所需的抵押物清单及权属证明文件; 银行认可的评估部门出具的抵押物的评估报告; 贷款行规定的其他文件和资料等; 办理渠道及办理流程办理流程:

①受理。我公司 客户经理向客户介绍贷款行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况,对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。

②调查。我公司 调查人员根据有关规定,采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查,评价申请人的还款能力和还款意愿。

③审批。由审批人根据客户的信用等级、抵押情况,最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。

④发放。在落实了放款条件后。客户根据自己的意愿,随时在自己的帐户上提取现金。

⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵押物价值变化及性能状况等进行监督检查,检查结果要有书面记录,并归档保存。

⑥贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期,从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

贷款抵押率

抵押率又称“垫头”,是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比,不要弄反,比如房子贷款80万,房子估价100万,则抵押率为80%。合理确定抵押率,是抵押贷款管理中的一项重要内容。通常,银行在确定抵押率时,应当考虑以下因素:(1)贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高,风险越大,抵押率越低,风险越小。所以贷款人对风险大的贷款,采用降低抵押率来减少风险;风险小的,抵押率可高些。(2)借款人信誉。一般情况下,对那些资产实力匮乏、结构不当,信誉较差的借款人,抵押率应低些。反之,抵押率可高些。(3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同,它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则,抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当低一些,反之,则可定得高一些。(4)贷款期限。贷款期限越长,抵押期也越长,在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些。而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些。

抵押率的另一种理解,是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。从这个角度讲的话,在银行方面,客户办理抵押的时候,抵押率越高越好,最好100%,但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率,这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率,另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。

贷款抵押率计算公式

其计算公式为:

抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%

国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右,即住房按揭贷款中的七成按揭。确定抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、抵押物的品种、抵押物估价的准确程度、贷款期限等因素。依据前述的抵押权没定范围规定的抵押物,其抵押率的高低顺序一般是:有价证券(不含股票)、流动资产、房地产、其他固定资产和无形资产。其中国库券的抵押率最高,达90%左右。

贷款抵押率主要依据

1.抵押物的适用性、变现能力选择抵押物适用性要强,由适用性判断其变现能力,对变现能力较差的,抵押率应适当降低。

2.抵押物价值的变动趋势一般可以从以下方面进行分析。

1)实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

2)功能性贬值,即由于技术相对落后造成贬值。3)经济性贬值或增值,即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

银行应根据抵押物的评估现值,分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率。

贷款抵押合同

抵押合同是抵押权人(通常是债权人)与抵押人(既可以是债务人,也可以是第三人)签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物(既可以是不动产,也可以是动产)向抵押权人设定抵押担保,当债务人不能履行债务时,抵押权人可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。

贷款抵押合同

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